1月24日，广州A中小企业的财务经理陈女士收到了来自民生银行的短信通知,显示公司收到了一笔来自英国的跨境来账5万多欧元，看到收款金额，她心中又惊又喜！很快，银行客户经理的来电响了起来。经双方确认，这笔历时近5年的涉诈跨境支付款项，终于成功回到了企业自己的“钱包”！

据企业回忆，2020年11月，公司收到一封来自海外“老客户”的电子邮件，称账户信息变更，要求将货款转入新的银行账户。出于对十几年老客户的信任，公司向其对外转账53500.64欧元至伦敦NW银行。公司跌入了境外不法分子精心设计的跨境诈骗陷阱，损失近50万人民币的资金。对于企业而言，该笔资金损失无疑是雪上加霜，企业经营信心遭受再一次重创。面对被诈局面，企业一筹莫展，遂向开户行民生银行广州分行寻求支持。

携手共度难关，永不放弃一丝机会

诈骗发生伊始，企业紧急联系了民生银行广州分行，一场长达五年的“无经验可循、无成功先例”的追诈战悄然打响。

在获悉欺诈可能及汇款异常后，民生银行广州第一时间通过SWIFT系统向收款行发送电文要求保护资金安全，在没有现成的处理流程和经验的情况下，只能通过包括电邮及当地代理行等多种渠道了解当地合规情况，积极与NW银行展开谈判，探讨资金追回方案。五年间，双方银行之间展开了二十多次的沟通，发送了往来电文六十多份，正是这份锲而不舍的跟进和专业的建议，最终NW银行同意接受民生银行的方案，并退回了全款。客户表示“银行比我们还坚持，这么多年，我们都一度想放弃了”。经历该过程的银行人员直言：“这是我行系统内首笔对公跨境诈骗资金追回案件，最大的难度是款项已经入了收款人的账户，最幸运的是款项未被支取。此前从未处理过类似跨境资金的反诈，甚至连同业银行都没有成熟经验可借鉴”。还好，正是有些人秉持不放弃的坚定意志，最终取得了圆满的结果。

护企不是口号，是实实在在的担当

谈及此次经历，A企业王总助难掩激动：“周边朋友都认为跨国诈骗追款几乎不可能。”“ 对中小企业而言，这笔款项是重要的运营资金。银行用行动证明，他们不只是金融机构，更是企业出海的‘安全卫士’。”王经理的感慨，道出了众多外贸企业的心声。业内反洗钱专家评价：“这个成功案例极为罕见，相当于为跨境反欺诈领域劈开了一条道路，其经验价值远超资金追回本身”

2025年4月10日，A企业的王总助和陈经理一早，专程来到了民生银行广州分行驻地，送来锦旗及感谢信。对一家银行而言，这不仅是一次褒奖，更是一份客户的信任，也是对银行履行担当责任的一种鞭策。

警示跨境诈骗，筑牢“技防+人防”双保险

近年来跨境诈骗频发，诈骗手段从“钓鱼邮件”升级到“AI语音伪造”“区块链混币”等复杂形式，反诈防诈形势严峻。一直以来，民生银行通过技术防控、宣传教育、制度优化等多维度策略，致力于构建全方位的金融安全防线。民生银行广州分行行领导表示，在大湾区内企业众多，为切实守护企业“钱袋子”，近年来，该行坚定不移的开展反诈工作，将反诈工作纳入金融风险防控核心体系，近年来多次成功堵截各类诈骗案件，相关成果屡获监管机构、公安部门及客户的高度认可。

反诈，我们永远在路上。此次跨境追款的突破为行业内提供了跨境反诈的经验，为企业保驾护航提供了成功经验。但事实上，反诈不能指望事后补救，防诈才是治标之路，仍需多方共治，社会各界应共同努力加强防诈意识，转账前多渠道核实交易信息，携手织密反诈防护网，让金融诈骗在多方共治的阳光下无处遁形。