主持人：解读金融政策、普及金融知识、防范金融风险。大家好，欢迎来到由中共广东省委金融委员会办公室、中共广州市委金融委员会办公室主办的《广东金融大讲堂》，本期普惠保险专题由广州市普惠金融发展促进会支持制作，我是主持人梁欣。

当前，大国科技博弈不断加剧，全球产业链也在深度重构，在这样的大背景下，越来越多广州小微企业主动踏上“出海”征程。但出海之路并不平坦，不少企业也面临着“有订单不敢接、怕风险、维权难”的难题。

今天，我们特别邀请到中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司法人业务中心负责人熊宇俊熊总，和大家聊聊普惠保险如何为小微企业“走出去”托底。熊总，欢迎您！

熊宇俊：主持人好，各位观众朋友好！非常荣幸来到《广东金融大讲堂》，和大家分享人保财险广州市分公司在支持小微企业出海发展，特别是知识产权海外风险保障方面的实践经验。

主持人：熊总，人保财险广州市分公司作为保险业龙头，肯定做了不少调研工作。您能不能给我们分享一下当前小微企业出海最突出的风险有哪些？

熊宇俊：好的。为了精准解决企业的痛点，我们走访调研了电子通信、生物医药、人工智能等广州多个领域的出海小微企业。从调研结果看，企业出海最突出的风险集中在三类。

第一类是收汇风险。当前，全球贸易领域的信用风险正持续加剧。据相关调研，外贸企业出口应收账款逾期现象非常普遍，且买方付款周期被大幅延长，其平均时长已超出国际公认的警戒水平，直接侵蚀企业的现金流与经营安全。

第二类是货物运输风险。在海、陆、空运输过程中，货物会出现碰撞、破损、丢失等问题，这些看似偶然的问题，对抗风险能力较弱的小微企业而言，往往意味着直接的经济损失——可能是一笔订单的全额赔付，可能是前期投入的生产成本付诸东流，甚至可能因无法按时履约而失去重要客户、影响企业信誉。这些打击不仅会给企业正常运营带来沉重压力，更会制约小微企业的发展活力与成长空间。

第三类是知识产权侵权风险，这是科技型企业反映最为迫切的痛点问题。很多小微企业缺乏专业的海外知识产权应诉团队，一旦在海外陷入知识产权侵权纠纷，光是律师费、诉讼费就可能动辄上百万元，严重时还会面临产品禁售。部分企业甚至因此被迫退出欧美市场。

主持人：既然面临着这些风险，那么，从普惠金融的视角来看，保险又是怎样帮助这些企业的呢？

熊宇俊：普惠保险的价值主要体现在“普”与“惠”两个字上。“普”就是让更多小微企业都能享受到保障，不管是年出口额百万级的企业，还是刚起步的科技型企业，都能找到适合自身的保险产品；“惠”则是降低企业的投保成本，我们通过产品创新和政策协同，让企业花费相对较低的成本就能得到风险保障。

比如我们推出的知识产权海外保险，就是专门针对企业“不敢出海、不会维权”的痛点设计，这款产品还在今年广州市普惠金融发展促进会主办的广州市普惠金融案例征集推广活动中，入选推广案例，这是对我们普惠保险实践的认可，也让我们更有信心做好小微企业出海保障服务。

主持人：那么在小微企业出海保险这个领域，人保财险广州市分公司具体有哪些布局？又取得了怎样的成效？能不能用数据跟大家分享一下？

熊宇俊：没问题。近年来，我们依托中国人保粤港澳大湾区知识产权保险中心，聚焦知识产权海外保险，同时搭配其他相关险种，构建了一套覆盖小微企业出海全流程的风险保障体系，为企业提供全方位的风险防护。

从成效来看，截至2025年9月，单是知识产权海外保险这一项，就为400多家企业提供了累计金额超过8个亿的风险保障。这些企业涵盖了电子通信、生物医药、人工智能、新材料、新能源、集成电路半导体、高端设备等七大战略性新兴产业，也是广州小微企业出海的主力领域，其中中小企业占比超过了7成。

除此之外，我们在2024年签发了全国首批海外专利、商标布局费用损失保险，2025年又落地了广东首单知识产权侵权责任保险（全球），不断填补着国内普惠保险在出海知识产权保险产品方面的空白，切实帮企业筑牢了出海的“防护盾”。同时，我们搭配出口信用险、出口货运险等产品为企业提供保险方案，这三个核心险种基本上可以全方位覆盖出海企业的风险场景。

主持人：熊总提到了三类核心险种，请您具体讲一讲。比如出口信用险，它是如何解决企业“有单不敢接”这个问题的呢？

熊宇俊：出口信用险的核心就是“稳外贸、保收汇”，破解企业出海担心外汇收款风险高的关键难题，保障范围覆盖商业风险和政治风险两大方面。其中，商业风险包括买方拖欠货款、破产、拒绝收货等情况；政治风险则涵盖进口国外汇管制、战争或内乱等情况。一旦发生约定风险事件，我们最高可按90%的比例履行赔付责任。

给大家举些实际案例，广州一家纸品印刷企业，主营业务是印刷书籍，出口到欧美地区，今年遇到美国买方经营不善无力支付货款，企业提交理赔申请，我们核实情况后，根据保险责任向企业赔付了56万元，企业通过保险获得货款补偿。另外，比如企业在广交会上结识了新的买方，也可以通过保险公司的风控系统做买方的资信调查，了解买方的真实情况，安心接单。

更关键的是，出口信用险是以国家财政为后盾的政策性保险，各地商务部门多年来持续鼓励企业投保并给予保费补贴，该保险通过降低企业经营风险、增强国际竞争力，间接推动出口贸易发展。

主持人：出口信用险确实很实用，能帮企业解决现金流的大难题。那么出口货运险呢，它又有哪些特色保障和服务创新呢？

熊宇俊：小微企业的物流有一个明显特点，就是“小批量、多频次、运输方式灵活”，针对这些特点，我们的出口货运险主要做了两方面优化。

一方面是“全流程保障”。我们的保险能覆盖货物从工厂仓库出发，运送到海外买方仓库的整个流程。无论是海运时货物受潮，空运时货物丢件，还是陆运时货物破损，只要符合保险约定，都能得到保障。2024年，我们处理的广州小微货运险理赔案件平均每起赔付金额22万元。比如某新材料企业，他们的货物在海运过程中，因为集装箱进水导致受损，我们接到报案后，在3天内就核定损失，赔付了35万元，帮企业减少了损失。

另一方面是“服务简化”。企业只需要通过我们自建的线上投保平台，填写货物名称、运输路线、保额等投保信息，5分钟内就能完成投保，无需提交繁琐的纸质材料。2024年，我们出口货运险的平均理赔时效进一步提升，高于行业平均水平，很多企业都反馈“在人保，投保更方便、理赔更省心”，这也让我们觉得这些服务优化非常有意义。

主持人：最后我们来聊聊知识产权海外保险，这也是你们入选广州市普惠金融推广案例的核心产品，它具体是如何帮助企业应对海外侵权风险的呢？

熊宇俊：知识产权海外保险可以说是我们的“拳头产品”，核心就是解决企业“维权难、成本高”的问题，主要从三大保障维度为企业提供支持。

第一个维度是法律费用补偿。企业在海外遭遇专利、商标、域名等知识产权侵权诉讼时，往往面临高额的律师费、诉讼费。我们的保险可以转移这部分成本，减轻企业的经济负担，让企业敢于主动应诉维权，不再因为费用问题陷入被动。

第二个维度是经济损失赔付。如果企业因为侵权纠纷，被迫支付和解金，或被法院判决承担赔偿责任，相关费用也在我们的承保范围内，能有效帮助企业挽回直接经济损失，避免因纠纷陷入经营困境。

第三个维度是全流程风险服务，这也是我们这款产品的特色。

主持人：既然是特色，能不能详细给我们分享一下？

熊宇俊：好的。全流程风险服务主要分为三个阶段。第一个阶段是承保前的风险预警。我们为中小企业的核心技术、专利提供海外区域侵权风险专项分析，并出具专业“风险体检报告”。帮助中小企业更加清晰地了解海外目标市场风险态势，进一步细化知识产权管理，提升布局效率、优化合规体系，同时降低布局与法律成本。

第二个阶段是承保中的风险规避。我们为中小企业提供检索分析、布局规划、风险诉讼三大类别的增值服务。通过精细化运营增值服务商库，精准对接企业需求，帮助企业提前完善海外知识产权布局，从源头规避侵权风险。既为企业明确发展方向，节约投入成本，也持续激发中小企业的创新活力。

最后是承保后的诉讼应对。我们建立了“一个策略中心，中外两套服务班子”的快速响应机制。策略中心会为企业提供中立、客观的应对策略建议；国内外两套服务团队相互配合，能有效降低海外律师的服务时长，实现成本管控。同时依托集中采购模式组建法律服务团队，服务成本性价比高，还能对服务过程进行全流程监控，保障服务质量。同时，我们还引入了国际调解、仲裁机构，为企业提供多元化纠纷解决方案。

所以说，知识产权海外保险不仅能助力企业完成前期知识产权的海外布局和风险规避，为企业知识产权海外纠纷的成本问题兜底，还能提供专业、经验丰富、性价比高的法律服务团队，帮助企业高效解决案件，从整体上提升企业的海外知识产权保护和维权水平，让企业安心拓展国际市场。更关键的是，它能让中小企业实现从“被动防御”到“主动管理”的转变，为企业的创新驱动发展提供坚实保障。

主持人：这些产品听起来都非常有针对性，能实实在在帮企业解决出海难题。不知道有没有一些案例，让大家更直观地感受到普惠保险的好处呢？

熊宇俊：那我就分享两个真实案例。第一个案例，是一家通信公司的子公司在海外遭到了常被称为“专利流氓”的非执业实体（NPE）起诉。我们接到报案后第一时间启动应急响应机制，迅速与企业的法务及知识产权团队组建联合应对小组，协同开展谈判工作。谈判中，我方既明确主张企业不存在侵权行为，也强硬表态，企业有保险作为坚实后盾，不怕打官司，也不惜打官司。最终，对方在我们的充分准备下，很快同意和解。整个案件的侵权分析费、法律服务费及和解金，合计不足20万元，我们在和解协议确认之后，仅用10个工作日就完成了赔付。

第二个案例，是一家启动电源企业遭遇竞争对手的全球知识产权围剿，对方先在美国发起337调查，随后又在加拿大、德国、英国、澳大利亚等多个国家同步提起侵权诉讼，严重冲击企业海外业务推进。我们收到案件后，立即为企业指派专项应对专家，协助企业制定整体应诉策略；同时严格审核企业在美国、加拿大地区的案件相关账单，有效控制整体应对成本。最终，我们为企业赔付了侵权诉讼应对费用600万元。这家企业不仅成功赢得了337调查胜诉结果，还在2024年底与对方达成了无条件长期和解协议，彻底平息了这场跨多国的法律纠纷。

主持人：听了这两个案例，确实能感受到人保财险广州市分公司在跨境服务、应急响应和全流程风险管控上的硬实力，不管是跨多国的知识产权纠纷，还是跨境货运、收汇风险，都能给企业实打实的保障。说到跨境服务和大型活动保障，我们了解到中国人保是刚刚结束的第十五届全国运动会的官方合作伙伴，这次还是粤港澳三地首次联合跨境举办如此大规模的赛事，这和服务小微企业出海之间，是不是有一些内在的关联和能力互补呢？

熊宇俊：主持人的观察很敏锐。其实不管是服务保障十五运会和残特奥会的顺利举办，还是服务小微企业出海，本质上都是人保作为金融央企，着力服务国家大局、积极承担社会责任的担当体现，也是我们人保财险广州市分公司扎根大湾区、服务“走出去” 的具体实践。

首先，两者的展示目标高度契合。全运会是粤港澳大湾区向全国乃至全球展示形象的重要窗口，而广州小微企业出海，正是 “广州智造” 借着大湾区区位优势走向世界的具体体现，都是在助力大湾区的国际化发展，这也是我们践行社会责任、深耕大湾区市场的出发点。

其次，我们围绕“保险+风险减量服务+科技”新商业模式来满足两者的实际需求。

在十五运会赛事保障中，中国人保的角色从一个“事后赔付者”转变为一个“事前风险管理者”和“事中风险控制者”，“风险减量”是实现这一转变的核心抓手。主动识别、评估、预警并介入干预，通过一系列科技赋能的技术和手段，降低事故发生的概率和损失。这是中国人保为赛事提供的“增值服务”和核心价值所在，其内在逻辑与我们服务小微企业出海类似，我们在服务过程中为企业提供知识产权海外“风险体检”，帮助中小企业更加清晰地了解海外目标市场风险态势，提前预判目标市场侵权风险，并根据企业需求，精准帮助企业提前完善海外知识产权布局，有效降低侵权风险。

此外，我们努力构建对应领域的全方位服务体系，在服务中实施全流程闭环管理。

本届全运会由粤港澳三地联合举办，打破地域限制，确保赛事安全成为人保集团的首要职责。中国人保协助省执委会为赛会提供全流程保险支持，为广东、香港、澳门三地量身定制“全流程、多维度、一体化”的保险保障方案，充分利用粤港澳大湾区的区域协同优势，整合三地分支机构的服务资源，建立了统一指挥、高效联动的保障机制。同时，通过建立粤港澳三地理赔协作机制，人保集团实现了案件信息互通和理赔标准互认。无论事故在哪个城市发生，参保人员都能享受到“异地出险、就地理赔”的便利，确保为三地赛事搭建的绿色理赔通道真正畅通无阻。对于小额人伤案件，力争现场结案；对于重大案件，启动预付赔款机制，解燃眉之急。

这套机制所沉淀的跨境协同经验，为我们开展小微企业出海保障方面的工作提供了参考。在服务小微企业出海的过程中，我们也在积极探索，如何把三地联动服务机制、风险管控模式和服务响应标准整合为具有人保特色的常态化保障服务，让大湾区企业不管是办大事、还是做小生意，都能享受到专业、高效的风险保障。比如推出“出口信用险+出口货运险+知识产权海外保险”组合方案，实现出海全场景风险覆盖；企业从广州工厂发货经深圳港海运出海，不用面对多家机构重复对接，虽需要按三地监管要求分别出单，但可共享统一保障标准和服务流程，理赔时不用区分 “境内段”“跨境段”，通过线上渠道就能一站式处理等等。这些都是我们努力的方向。

后续我们还将深化三地联动优势，在保单互认、费率协同、服务一体化等方面持续优化，为小微企业出海提供更全面的保障支持。

主持人：原来如此。听了这些，很多小微企业可能已经心动了，想进一步了解，要怎样才能投保这些产品？以及投保门槛高不高？流程复不复杂呢？

熊宇俊：我们始终坚持“低门槛、简流程”的原则，就是想让更多小微企业轻松享受到出海风险保障服务。

在投保门槛上，我们深度践行普惠金融理念，打破企业规模限制。比如知识产权海外保险，只要企业拥有自主专利或商标，并且有出海计划或已开展海外业务，无论是成立1年的初创企业，还是年营收500万元的小微企业，都可以投保；出口信用险没有投保金额的限制，保单可以根据多种复杂的贸易模式定制保险方案。出口货运险就更灵活，企业可以按次投保，完全没有规模限制。

另外，我们还专门设立了“小微企业专属服务通道”，配备服务体系内的专业顾问，为企业提供英语、德语、日语等多语种及小语种服务，帮助企业解决在出海过程中遇到的各类法律咨询问题。

主持人：除了投保便利，可能很多小微企业比较关心保费补贴，请问要怎么申请呢？

熊宇俊：我们主动对接省、市、区三级政府的相关政策，就是想帮企业“少花钱、多获保”，以更低的成本享受到更全面的保障。目前主要有两类政策补贴红利。

第一类是知识产权保险补贴。广州市市场监督管理局针对投保知识产权海外保险的广州企业，会给予50%的保费补贴，这相当于企业只需要花一半的费用就能获得保障。

第二类是外贸企业信用险补贴。广州市商务局对投保短期出口信用险的外贸企业，给予省市两级不超过60%的保费补贴，我们将协助企业在投保后的次年，统一向商务局提交申请。2025年，我们已协助93家企业申请了相关补贴。

主持人：看得出来，人保财险广州市分公司在小微企业出海保险领域的实践已经很成熟了，那未来在这方面还会有哪些规划呢？

熊宇俊：未来，我们将持续深耕广州普惠金融市场，围绕“产品迭代、服务升级”两个核心方向，重点推进两方面工作。

一是升级知识产权保险产品体系。在现有基础上，根据企业的实际需求，研发更多场景化保障产品。比如，针对跨境电商企业的业务特性定制专属知识产权风险保障方案；结合“一带一路”沿线国家的市场环境开发适配性产品，助力广州小微企业开拓更多新兴市场。

二是升级全流程服务能力。我们也将不断优化智能风控系统，为企业出海提供更精准的风险预警。更重要的是加强海外服务网络建设，在更多海外主要城市与合作律师团队建立服务网络，实现“当地纠纷当地响应”，缩短理赔时效。

主持人：最后想请熊总帮我们总结一下，保险在支持小微企业出海的过程中，最主要的作用是什么？未来又有怎样的发展方向呢？

熊宇俊：我认为，保险在支持小微企业出海中的核心作用，就是“筑防线、搭桥梁”。“筑防线”主要是通过专业风险分担机制，消除小微企业“怕风险、不敢出海”的顾虑。“搭桥梁”则是通过政策协同和资源整合，为小微企业搭建“低成本、高效率”的出海通道，帮助企业轻松对接国际市场。

关于行业未来的发展方向，一定是朝着“更精准、更协同”的方向迈进。“更精准”意味着深度匹配不同行业、不同出海阶段企业的差异化需求，提供“量身定制”的保障方案。比如针对集成电路企业的特殊知识产权保护需求，量身打造“集成电路布图设计+侵权保险”的组合产品，更贴合企业的实际需求。“更协同”则是聚焦构建“保险+服务”的生态体系，突破单一风险保障的局限，联合海外的法律服务机构、市场调研机构等，为企业提供“风险保障+知识产权布局+市场拓展”的一体化解决方案，让广州小微企业在全球市场中“敢闯、敢干”。

人保财险广州市分公司将持续深耕普惠金融领域，不断优化升级产品与服务，助力更多广州小微企业抢抓全球市场机遇、实现海外突围！

主持人：非常感谢熊总的精彩分享！今天的交流让我们清晰看到，人保财险广州市分公司的普惠金融实践既是小微企业出海路上的“安全网”，更是“助推器”，让广州企业“走出去”的脚步更稳，底气更足。相信未来，在普惠保险的护航下，更多的广州企业将不惧全球市场风浪，在国际舞台上擦亮“广州智造”的名片。

本期《广东金融大讲堂》到这里就结束了，感谢熊总带来的专业分享，感谢各位观众的收看，也感谢广州市普惠金融发展促进会对本期节目的支持。我们下期再见！

熊宇俊：谢谢主持人，谢谢各位观众朋友！