【广东金融大讲堂】

主持人：南方财经股市广播梁欣

本期嘉宾：广州金控数字科技有限公司总经理吴仁翔

南方财经：解读金融政策，普及金融知识，防范金融风险。大家好，欢迎来到由中共广东省委金融委员会办公室、中共广州市委金融委员会办公室主办的《广东金融大讲堂》，我是主持人梁欣。本期节目，我们将会了解数字金融新范式，了解国有金融控股平台在数字金融方向的进阶之路。有请今天的嘉宾——广州金控数字科技有限公司总经理吴仁翔。吴总，您好！

吴仁翔：主持人好，大家好！

南方财经：首先请吴总为大家介绍一下广州金控数字科技有限公司？

吴仁翔：广州金控数字科技有限公司是广州金融控股集团下属数字科技公司。广州金融控股集团有限公司成立于 2006 年 12 月，注册资本101.6 亿元，是广州市委市政府整合市属金融资产而成立的核心国有金融控股平台。经过 19 年的发展，已成为全国信用评级最高、金融牌照最齐全、资产规模位居前列的地方性金融控股集团，是实现广州经济高质量发展的重要稳定器和助推器，在加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系、推动中国式现代化的广州实践中发挥重要作用。截至 2025 年 6 月末，集团总资产 10167.16 亿元，净资产710.05 亿元，归母净资产 324.24 亿元；集团全资及控股企业 49家，参股企业 119 家，形成了持牌金融、地方金融、数字金融、生物医药、招商服务和实业资产六大业务板块。目前，集团已获惠誉 A-和标普 BBB 国际评级，是国内地方金控集团中最高信用评级。

广州金控数字科技有限公司是广州金融控股集团数字金融板块的核心企业，同时也是广州市南沙区跨境信用信息促进会会长单位、广州市数字金融协会副会长单位，成立于 2019年，致力于整合各类数据资源，利用大数据、云计算、区块链、隐私计算等技术，推动集团公司的数智化转型，为金融机构提供数字化产品和服务，并为政府部门提供普惠金融解决方案的数字金融运营实体。公司负责广州“信易贷”平台建设运营。“信易贷”是国家发改委统筹建设的普惠金融平台，服务中小微企业和个体工商户。广州“信易贷”平台由广州市发改委牵头，广州金控数字科技有限公司具体建设运营。截至2025年8月末，平台累计注册企业超98万家、服务放款规模超3100亿元，荣获“全国中小企业融资综合信用服务示范平台”等荣誉称号。

南方财经：公司的业务和老百姓熟悉的银行有什么不同？

吴仁翔：当前，在普惠金融领域，面临两难问题，一方面是中小微企业，尤其是新质生产力企业及初创企业，由于缺乏抵押物等原因，难以在发展中获得有效的金融支持；另一方面是金融机构由于缺乏评估中小企业风险的数据和模型，信贷难以投放出去，面临着“两增两控”监管考核压力。

面对这个问题，政府这只无形的手，正在发挥着举足轻重的价值。国家发展改革委统筹建设的全国融资信用服务平台，目的是加强信用信息共享应用促进中小微企业融资便利性，缓解中小微企业融资难、融资慢、融资贵等难题，广州“信易贷”平台由我们公司具体建设运营。

因此，我们的主要业务是，依托广州“信易贷”平台，一是归集各类涉企信用数据，在企业授权前提下，系统直连广州市公共信用信息系统，归集全市8类69个单位共500多个数据主题；直连广东省公共信用信息系统和全国融资信用服务平台，已接入国家以及广东省的工商、司法、社保、公积金等40多个数据主题；通过市场化采购接入电商、招投标等数据；通过平台运营对接园区、专业市场等场景数据，并将3大类数据梳理划分为6个维度、N个主题，形成以公共数据为核心、市场数据为补充、场景数据为特色的“3+6+N”数据体系；二是在“3+6+N”数据体系基础上，广州金控数字科技有限公司联合16家金融机构建设了“广州市‘信易贷’场景金融实验室”，与金融机构开展风控模型联合开发、信用融资产品创新研发等工作，自2024年5月实验室成立以来，取得了较好的社会效益，联合建设银行广州分行推出了“诚信经营贷”，联合工商银行总行、广州分行推出了“穗信e贷”，联合广州农商银行搭建了“数字普惠”平台。截至目前，实验室已服务超21万家企业，服务融资规模超430亿元，预计为金融机构提前发现风险资产超12亿元，为金融服务实体经济、区域金融稳定发挥了重要支撑作用。

南方财经：在数字经济时代，数据被喻为新的“石油”。请问你们在数据要素有哪些开拓性工作？

吴仁翔：2020年，中共中央、国务院发布了《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，明确提出，数据与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列，成为第五生产要素。数据作为新型生产要素‌，是指以电子形式存在、通过计算参与生产经营并创造价值的数据资源，其核心作用在于驱动数字经济发展，赋能产业数字化转型，并与传统生产要素土地、劳动力、资本、技术等共同构成现代经济体系的基础。

数据要素是数字化时代的基础性战略资源，具有‌非竞争性、可复用性、强渗透性‌等特点。它通过算法和算力转化为生产力，成为数字经济中的核心引擎。与传统生产要素相比，数据要素的价值实现依赖技术处理，如清洗、标注、建模等，且边际成本趋近于零，能通过共享和流通产生乘数效应。‌

广州金控数字科技有限公司作为广州金融控股集团数字金融业务板块的核心平台，近年持续深入数据要素改革行动。2022年5月，公司获批成为广东省首批“数据经纪人”；同年，公司参与了《广东省数据流通交易管理办法》编制，牵头《广东省数据经纪人管理规则》编写；2023年3月，获批成为唯一的“广州市公共数据授权运营（普惠金融场景）”试点单位；同年5月，发布了广州首个公共数据产品并在广州数据交易所挂牌交易；2024年5月，我们联合16家金融机构，牵头成立广东省首个“场景金融实验室”，推动数据要素赋能金融服务；今年，在刚刚结束的广东省数据要素大赛上，我们获得了“数据要素x金融服务”赛道广东赛区第一名的好成绩，并将代表广东省参加全国“数据要素x”大赛。

南方财经：在数字经济时代，数据安全合规尤为重要。请问你们在隐私计算、区块链等前沿技术的应用上有哪些突破和亮点？如何确保数据的安全与合规？

吴仁翔：这是一个非常好的问题！数据安全是影响数据流通的关键问题之一！2023年，我们基于多方安全计算、联邦学习、区块链、大数据等关键技术，搭建了“数据可信流通平台”。该平台通过多方安全技术，连接数据源提供方，实现“数据可用不可见”共享利用；通过联邦学习，连接数据使用方，实现“在数据不出域情况下，多方协同建模”；通过区块链“数据不可篡改性”，实现数据全生命周期监督管理。通过数据可信流通平台，我们已建立金融数据开放生态，支持金融机构入驻进行联合建模、产品创新，目前已与多家金融机构建立了紧密合作关系，包括工商银行、建设银行、农业银行等头部金融机构。

除了技术平台之外，我们也非常重视日常管理和制度建设，以确保数据的安全性。外部认证方面，广州金控数字有限公司通过第三方专业机构评估，获得了信息系统安全等级保护三级认证、数据管理能力成熟度二级认证等；内部管理方面，我们出台了信息安全管理办法、数据安全管理办法，实施开发测试与生产环境网络隔离、开发及运维人员权限分离、定期聘请外部专业机构进行渗透测试和漏洞扫描等安全管控措施。

通过上述措施，我们的系统平台在行业内已达到国内领先水平，系统稳定运行超5年，未发生任何数据安全问题。

南方财经：今年以来，人工智能浪潮汹涌，公司如何加速人工智能与数据要素的融合创新？

吴仁翔：在数字化浪潮中，人工智能与数据要素的融合，正成为金融行业变革的核心驱动力，为其注入全新活力。二者融合开启了金融行业新模式，依托人工智能强大的数据分析与机器学习能力，在客户营销、风险评估、业务办理等方面，都正在发生着深刻变化。

今年，我们公司以Dify平台为核心，从技术、场景和生态三大方向系统推动人工智能与数据要素的深度融合与创新应用。

在技术层面，Dify平台已广泛对接包括DeepSeek、通义千问、混元在内的多模态大模型，形成灵活开放的模型资源池。同时，平台还通过语义向量模型将非结构化文档转化为高精度数字化资产，构建覆盖“信贷产品-企业制度-政策法规”的多维知识图谱，结合信易贷平台沉淀的金融机构产品信息、客户问答等基础信息库，构建了高质量知识库，并运用检索增强生成技术，实现自然语言交互下的精准语义解析与智能推理，整套技术架构依托“本地部署+云端调用”双模式，显著提升了大模型应用的效率、质量与响应能力。

在场景落地方面，我们不仅在普惠金融领域研发了企业信用评估助手、企业智能分类助手、企业自动标识助手等工具，还在企业内部运营管理、政务服务等多个场景进行了深入探索，例如，研发了“格式转换助手”将各类文件快速转换为符合标准的规范格式，极大提升文书处理效率；研发了“制度文件问答助手”，系统梳理并学习公司全部制度，帮助新员工快速通过自然语言提问熟悉业务流程，降低培训成本。同时，我们将智能客服能力延伸至政务服务前端：不仅在广州信易贷小程序上线了“信易贷智能客服”，还为“信用越秀”开发了“智能客服”，有效提升政务服务的智能化水平和公众满意度。

在生态与协同方面，我们积极利用Dify插件生态整合多方资源，通过智能体模板的共享推动应用闭环和协作创新。

未来，我们计划进一步拓展平台对接场景，持续推动人工智能技术在金融普惠、政务服务和内部运营等多环节的规模化应用，实现智能技术对企业提质增效与社会数字化治理的全面赋能。

南方财经：我们注意到，广州金融控股集团旗下有银行、证券、保险、信托等多种金融牌照。在此背景下，金控数科公司扮演着一个怎样的独特角色？它的成立和发展，对于整个广州金融控股集团打造“数字金融生态”的战略布局有何重要意义？

吴仁翔：在广州金融控股集团层面，广州金控数字科技有限公司承载着多个角色。

 一是承担广州金融控股集团数智化转型工作。众所周知，数智化转型是金融控股集团应对行业变革、提升核心竞争力的关键举措，其作用与重要性体现在多方面。从运营层面看，它能打破集团内部各业务板块的数据壁垒，实现客户信息与资源共享，通过智能风控模型整合多维度数据，精准识别风险，降低跨业务风险传导概率。在业务拓展上，数字化转型可依托大数据分析挖掘客户多元需求，推出跨领域综合金融产品，提升客户粘性与综合收益。同时，数字化还能优化服务流程，通过智能客服、线上业务办理等模式，降低运营成本，提升客户服务效率，助力金融控股集团在激烈竞争中占据优势，实现可持续发展。广州金控数字科技有限公司作为广州金融控股集团数智化转型的实施主体，责任重大！

 二是承担广州“信易贷”平台的建设运营。聚焦助力缓解银企信息不对称影响中小企业融资问题，广州“信易贷”平台积极构建以公共信用数据为核心、以市场数据为补充、以场景数据为特色的数据体系，通过“场景金融联合实验室”的建设，实现信用数据安全高效应用，助力金融机构升级优化本地特色信贷模型，创新推出数字化普惠金融系列产品，着力推动“一场景一方案，一行业一特色”。实验室相关服务已覆盖银行产品营销、贷前识别、贷中监测、贷后预警等各环节，并与多家银行合作孵化了“诚信经营贷”“穗信E贷”等普惠信贷产品。通过搭建政、银、企桥梁，累计服务中小微企业超98万家、融资规模超3100亿元，为广州市金融服务实体经济发挥了重要作用。

三是作为广州金融控股集团二次创业的重要力量。广州金控数字科技有限公司作为广州金融控股集团数字金融板块的核心平台，聚焦数据要素赋能金融服务，依托隐私计算、人工智能等新型数字化、智能化技术，持续探索推动数据可信流通的标准制定、平台建设，联合金融机构共建数据开放合作生态圈，通过数据深度挖掘利用构建普惠金融新格局，破解融资难、融资贵、融资慢难题。