广东涉农贷款余额已超2万亿元 央行广州分行着力提升金融服务“三农”质效

21世纪经济报道 21财经APP 家俊辉
2022-09-23

21世纪经济报道记者  家俊辉  广州报道

金融是现代经济的核心,全面推进乡村振兴战略,实现农业农村现代化离不开金融的有力支撑。

近年来,央行广州分行主动担当,扶重点、保需求、开绿灯、推创新、搭平台,以实干助丰收,为广东全面推进乡村振兴提供坚实金融保障。

21世纪经济报道记者从央行广州分行获悉,截至2022年8月末,广东涉农贷款余额2.02万亿元,同比增长12.8%,比年初增加2164亿元,同比多增381亿元。 

加大政策工具运用 

强化货币政策工具支持,可以有效引导金融机构,特别是农村金融机构加大农村金融供给。

近年来,央行广州分行积极探索“货币政策工具+”,综合运用结构性货币政策工具、涉农贷款贴息、担保费用奖补、风险补偿激励政策工具措施,强化涉农融资配套措施保障,支持金融机构加大涉农信贷投放。形成了“货币政策工具+财政全额贴息”的产业链融资产品“乡村振兴贷”、“货币政策工具+风险补偿基金”的农村产权专属融资模式、“货币政策工具+涉农信贷风险补偿基金、担保基金”等合作模式。

数据显示,今年1-8月,央行广州分行累计向涉农领域发放信贷政策支持再贷款、再贴现198.04亿元,向法人金融机构发放普惠小微贷款支持工具激励资金0.21亿元,撬动新增涉农贷款2029亿元,其中新增16.75亿元信贷资金重点纾困乡村旅游经营主体。 

确保重点领域资金供应 

金融支持乡村振兴,找准发力点,可达到事半功倍的效果。

据了解,央行广州分行指导央行江门、潮州、茂名、肇庆等地市中支率先落地新型农业经营主体主办行试点,央行云浮中支探索金融服务农业产业园主办行制度,基于农业农村部门共享的新型农业经营主体名单,督促主办行综合运用“粤信融”“信贷直通车”等线上融资服务平台以及线下扫街入村等方式主动对接新型农业经营主体,进一步强化银企农利益联结机制。

数据显示,今年5月开展新型农业经营主体主办行试点以来,截至8月末,江门、潮州等主办行对与其建立起主办行关系的示范性新型农业经营主体对接率达97%,对有融资需求的241户新型农业经营主体提供授信23.4亿元,贷款余额17亿元,用信率72.6%。

与此同时,广州分行还通过与有关行业主管部门建立信息共享机制,建立融资白名单制度,定期向银行机构提供受疫情影响较重的乡村旅游经营主体清单,并联合全省首贷服务中心专项行动,着力解决乡村旅游市场主体融资诉求。截至今年8月末,各金融机构向地方文旅局获取乡村旅游企业共401家,贷款余额5.44亿元,实现新增授信金额3.03亿元。

此外,央行广州分行还指导辖内金融机构围绕农业全产业链打造专属融资服务方案,因地制宜发展产业链供应链金融。

比如,农业银行广东省分行按照“一园一团队一服务方案”原则,不断完善产业园实施主体贷、农业龙头贷等专属产品,积极对接园区内经营主体融资需求。截至今年8月末,该行支持产业园区内经营主体近3.3万户,贷款余额206亿元。建设银行广东省分行针对温氏集团“公司+农户”合作模式,创新线上信贷产品“裕农快贷(产业链版)”,通过数据直连获取农户订单等信息,实现线上申请、审批、提款全流程服务,目前已为1136户农户提供信贷支持3.5亿元。

创新特色产品服务“三农” 

为了精准满足各类信贷主体的融资需求,央行广州分行围绕特色产业集群和地理标志农产品,指导辖内金融机构推出专属信贷产品,打造“一镇一业”“一村一品”特色金融产品体系。

比如,针对水果上市时间集中、保鲜期短、季节性强的特点,高州农商行推出短期流动资金贷款“荔枝贷”,截至今年8月末,已发放263笔、金额8701万元;为有效解决罗非鱼养殖仓储加工企业融资需求,茂名农商行推出“卡贷宝-罗非鱼贷”,截至今年8月末,累计发放201笔、3934万元;针对预制菜行业,中国银行肇庆分行推出“惠如愿·广东中银惠农通宝-预制菜行业专属贷款方案”,为预制菜龙头企业——肇庆好滋润食品有限公司发放了首笔预制菜小微企业专属普惠金融贷款500万元,满足企业短期资金周转需求。

此外,央行广州分行还积极拓展“农融通”平台运用,不断完善农村信用体系建设,引导银行机构以信用村为单位开展整村批量授信,实现信用、信贷联动。

截至今年8月末,“农融通”平台已实现设立央行县级分支机构的县(区、市)全覆盖,累计采集新型农业经营主体信息8.45万家,采集农户信用信息766万户;辖内金融机构累计对辖内4472个信用村实施“整村授信”,授信金额586.64亿元,实际用信7.78万笔,用信金额151.78亿元,惠及涉农主体5.9万个。 

高质量打造移动支付示范镇 

移动支付是缩小城乡支付服务差距的排头兵,开展移动支付示范镇建设有利于带动金融资源下沉,是金融支持乡村振兴的重要抓手。

据了解,2020年,央行广州分行联合广东省金融局,先在全国启动的移动支付示范镇建设,加快促进云闪付APP和银行、支付机构移动支付APP应用场景互通共享,推动实现移动支付“一码通用”全覆盖,拓展移动支付在智慧交通、智慧生活、智慧医疗、智慧养老等重要便民场景融合应用,推动移动支付由服务民生向服务农业生产延伸。

截至目前,广东省共建成移动支付示范镇200个、打造精品示范镇10个;今年前8月,在建及建成示范镇内累计发生银联标准移动支付交易734.94万笔、金额12.23亿元。

此前,央行广州分行相关负责人表示,该行将持续深化移动支付示范镇建设。一是加大政银合作力度。联合广东省金融局、农业农村厅等部门,组织银行、支付机构统筹推进示范镇建设,加强政策引导和沟通协作,确保2022年再建成100个移动支付示范镇;二是巩固示范镇建设成果。围绕“精品引领示范、示范带动全覆盖”的工作主线,持续性开展移动支付受理环境改造、场景建设及宣传推广等工作,不断提升基层移动支付的使用率和覆盖范围;三是增强示范镇建设效能。围绕农村、农业、农民的支付需求,积极探索移动支付与民生支付、消费扩容提质和产业振兴发展精准对接的模式,推动实现乡镇移动支付应用全覆盖。