厦门银保监局:目前已查实2725笔共计17.93亿资金违规流入房地产

21世纪经济报道 21财经APP 李愿
2021-06-11

厦门市住房保障和房屋管理局日前通报称,今年4月中旬以来,厦门市10部门联合开展整治二手房市场专项行动,通过专项检查和联合执法,共同整治,联手打击“炒房”、炒作等违法违规行为,维护人民群众合法权益。

厦门银保监局表示,该局高度关注辖内房地产市场价格波动、信贷资金违规流入房市增多现象,依托监管大数据平台,逐月开展信贷资金流向滚动排查。目前,通过自查及监管排查查实贷款违规流入房地产领域2725笔共计17.93亿元,其中确认被“炒房”组织直接套取114笔共计1.01亿元。

通报称,此次专项整治查处的典型违规行为包括:利用全项公证委托规避过户2年内不得交易的规定,短线“炒房”;突破房地产经纪机构从事居间服务的限制,低买高卖,推高房价,至少涉及15笔有价差交易,价差合计1184万元,增幅22.8%,买卖间隔多在6-9个月间;套取银行贷款挪用于购房融资或构建资金池囤积房源;形成买卖价差收入未纳税,涉嫌偷漏税收。

除银行渠道外,通过小贷公司的资金炒房也是此次排查的重点。通报称,厦门银保监局筛查小额贷款公司为购房人提供过桥贷疑点线索共计258笔,移送市金融监管局核查、查处,严格落实禁止小贷公司提供“首付贷”等购房融资产品等监管要求。目前,市金融监管局已推动小贷公司将涉嫌违规流入房地产的信贷资金压降4.50亿元。

据21世纪经济报道记者不完全统计,除厦门银保监局外,此前包括深圳银保监局、广东银保监局、北京银保监局、上海银保监局、浙江银保监局、四川银保监局、天津银保监局曾发文严查经营贷、消费贷被挪用违规进入楼市的情况。截至目前,已经有部分银保监局发布过金融机构自查、监管抽查的阶段性结果。

今年3月26日,银保监会联合三部委发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,要求各银保监局联合相关机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

6月1日,银保监会统信部副主任刘忠瑞在发布会上介绍称,银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组,赴热点城市进行现场指导,督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责,坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。

排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,我们对层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。

“对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。”刘忠瑞表示。

日前,21世纪经济报道记者从多家银保监局了解到,目前上述后续工作仍在继续进行中,排查结果会适时发布。