21世纪经济报道李致鸿北京报道 10月21日，国新办举行三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作发布会，对车险改革、养老保险体系、惠民保等热点问题进行回应。
河南暴雨灾害预计车险赔付可能达70亿
车险改革关系到广大消费者的切身利益，自去年9月起，车险改革落地整整一年，车险改革的降价、增保、提质的阶段目标已经基本实现。
对此，中国银行保险监督管理委员会政策研究局负责人叶燕斐介绍，消费者普遍受益，行业持续发展动力有所增强。主要包括这几个方面：一是保费支出明显降低，消费者获得感显著提高。截至9月底，车辆平均所缴保费2763元，较去年改革前降低21%，87%的消费者保费支出下降。据测算，车险改革以来累计为我国车险消费者减少支出超过了2000亿元。同时，商业车险平均无赔款优待系数由改革前的0.789下降至0.754，这意味着驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主可以享受更大的优惠折价。
二是费用水平大幅度下降，车险市场秩序明显好转。车险改革采取了扩大保险责任，调低附加费用率水平的政策举措，从根本上压降了费用空间。截至9月底，全国车险综合费用率为27.8%，同比下降13.5个百分点，其中车险手续费率8.4%，同比下降7.2个百分点。车险业务及管理费用率19.8%，同比下降7.1个百分点。同时，监管保持高压态势，组织实施了2021年车险的专项检查，有力维护了车险市场的稳定发展。
三是风险保障程度显著提高，社会治理功能有效发挥。截至9月底，在交强险保额大幅度上调的基础上，商业第三者责任险平均保额提升61万元，达到150万元。其中保额100万及以上的保单占比达到93%。从这个意义上讲，车出了事故的话，保险的保额基本都能覆盖损失。商业险的投保率由改革前的80%上升至87%，车险的赔付增加，保障程度提高，在发挥保险社会治理功能、促进道路交通安全管理水平不断提升方面发挥了重要的作用。比如，今年河南的暴雨灾害，预计整个保险行业的车险最终赔付金额可能要达到70亿元，既减轻了地方政府的负担，同时维护了消费者生命财产安全，消费者得到了有效的补偿。
四是赔付水平大幅提升，行业整体业务结构显著优化。截至9月底，车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.2%，大幅提高了16.3个百分点。车险改革以后，在压降保险公司费用成本的同时，行业总体赔付水平不断提升，车险的保障更多惠及广大的消费者。
下一步，银保监会将全面贯彻新发展理念，巩固好这次车险改革的成果，同时适时推出新能源汽车保险，不断提高车险的服务实效。以改革为契机，进一步提高车险业务的线上化、智慧化水平，促进车险的高质量发展。
正在研究推动养老储蓄业务试点
今年以来，银保监会把发展系列养老金融产品作为我们国家完善多层次、多支柱养老保险体系的重要内容来抓。
具体而言，中国银行保险监督管理委员会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟表示，第一个方面是积极开展养老理财的试点，按照“小步慢跑，总体渐进”的工作思路，在综合考虑城市规模、经济社会发展水平、居民养老需求这些因素的基础之上，兼顾东、中、西部地区的需要，选择了武汉、成都、深圳、青岛四个城市作为我们养老理财的试点城市；同时，选择了工银理财、建信理财两家国有大型银行的理财公司，招银理财、光大理财两家股份制银行的理财公司，共四家理财公司作为这次养老理财产品的试点。
在试点规模上，根据现有的风险管控能力，综合各项考量，确定了单家试点工作的募集规模原则上不超过100亿元，单个投资者的购买金额原则上不超过300万元。相关理财产品的试点产品已经进入报备阶段，可能这个月底或者下个月在“四地四机构”会和广大消费者见面。
同时，王朝弟也就银保监会如何进一步推动完善多层次、多支柱养老保险体系的其它改革进行了简单介绍。
第二个方面是积极巩固现有的养老金融产品。目前一些人身险公司已经开展了一些养老产品的销售和管理。在这个基础之上，还选择了人保寿险、国寿股份、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华寿险等六家机构，在浙江省、重庆市开展专属商业养老保险试点。今年9月，还批准在北京筹建了专门的养老保险公司，想通过保险把养老产品这一块做得更大，做得更专业，更好一些。
第三个方面是正在研究推动养老储蓄业务试点。我国是一个储蓄大国，如何通过开办专门的养老储蓄业务，来丰富我们的养老保险体系建设，也是一项重要工作。银保监会目前正在与相关部门共同研究细化方案，通过这项改革来满足人民群众多样化的养老需求，为促进共同富裕和老有所医、老有所养奠定更好的基础。
第四个方面，在养老金融服务领域银保监会努力扩大对外开放，欢迎境外金融机构参与养老金融市场的建设和发展，引入国际成熟的养老金管理经验，培育专业的养老金融机构，建立完善高质量、多层次、多支柱的养老保险体系。
前三季度保险业提供风险保障金额同比增长25.7%
谈及保险业服务实体经济，中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，服务实体经济是金融的本职，也是生存之本。总体来说，近年来保险业服务经济社会发展大局的能力不断提升，社会“稳定器”和经济“助推器”等保险功能持续发挥。
统计数据显示，前三季度保险业为全社会提供风险保障金额同比增长25.7%，保险业赔付支出1.2万亿元，增长18%左右。9月末，保险资金运用余额稳步增长，达到22.3万亿元。
具体来说，第一，在全力应对重大自然灾害、事故等方面，保险业为人民群众恢复生产生活提供经济补偿。企业财产保险在这方面的赔付支出191.5亿元，农业保险赔付支出390.4亿元。刚才王朝弟首席在开场介绍的时候讲到了，今年河南、山西的暴雨灾害，保险业提供的赔付超过84亿元，反映了保险在抗击灾害、救危、救急、救难关键时刻所发挥的重要作用。
第二，在积极参与社会管理方面，保险业通过车险和责任险分别对外赔付3903.7亿元和326.6亿元。
第三，在充分体现病有所医、弱有所扶、困有所济方面，保险业服务于人民的生命健康。其中健康险赔付支出达到3115.6亿元。
第四，在增强国家经济创新活力，服务实体经济科技创新等方面，保险业通过首台（套）重大技术装备保险和科技保险为科技创新提供风险保障金额超过2.2万亿元。
第五，在资金融通方面。保险资金是资本市场和债券市场的重要投资者，通过股票、基金、债券等形式为实体经济发展提供资金支持14.1万亿元。
当然，得益于我国宏观经济的持续稳定恢复，稳中向好，保险业在服务实体经济和社会公众的过程中，自身也得到了长足的发展。
58家保险机构在27个省参与了超过100个“惠民保”项目
随着我们国家人民生活水平的提高，还有老龄化程度的加深，大家对保险的需求日益旺盛，对保险的关注度也日益提高。
近年来，地方政府相关部门指导、保险机构商业运作、与基本医保衔接的城市定制型商业医疗保险在各地迅速发展，多地称之为“惠民保”。
叶燕斐表示，这实际上相当于对基本医疗保险的一个补充保险，但是是以商业化、市场化方式来运作的。这类产品拓展了现有我们医疗保障体系的广度和深度，降低了因病致贫、因病返贫的风险，在减轻政府负担的同时，也为保险行业发挥专业优势提供了机遇，提供了平台，是商业健康保险服务民生保障的一种新的探索。为构建以基本医保和城乡居民大病保险为主体、商业保险为补充、医疗救助为托底的多层次医疗保险体系增添了新的内容。
目前已经有58家保险机构在27个省参与了超过100个的城市定制型医疗保险项目，项目总参保人数超过7000万。各地区的情况不同，受多种因素影响，项目的投保率差别较大，有的达到了50%以上。像海南的特药险是全部覆盖的，海南居民都可以投保，但各地情况不太一样。
叶燕斐指出，整体而言，目前大多数城市定制型医疗保险项目还是处于启动阶段，还未经历完整的保险期间。这个业务赔付率受项目赔付条件设置、当地基本医保政策和参保率影响较大，目前赔付风险暴露尚不充分，不排除部分地区将来可能还出现亏损，这是探索的一个过程。
今年5月，银保监会发文，对城市定制型医疗保险业务予以规范，对这类业务的保障方案制定、经营风险、业务和服务可持续性以及市场秩序等方面提出明确要求。
下一步，银保监会将继续支持商业保险机构通过多样化的产品服务满足人民群众多层次、个性化的健康保障需求，严格督促保险机构科学制定保障方案，科学测定费率水平，加强业务的回溯，发挥自身业务和专业的优势，确保惠民、可持续。同时也持续关注各地项目和经营情况，强化科学审慎、依法合规，加强监管，对盲目抢占市场、扰乱市场秩序、损害消费者权益的行为采取坚决的监管措施。
